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滚雪球的智慧:聪明人如何玩转基金定投

www.icaidao.com  2016年12月30日 16:20  来源:爱财道 编辑部

 有这样一个故事:从前有户人家,由聪明的儿媳妇当家。儿媳妇善于精打细算,过日子是一把好手,进门多年来,把一家人的生活安排得井井有条。她有一个习惯,就是在每次煮饭时,都会从瓢里抓出一把米放到灶边的空缸里,并且这些放进缸里的米从来不动,家里人不明白她为什么要这么做,她说是为了以备不时之需。

  起先家里人都笑她,认为哪里会有什么不测。后来,他们所在的山村闹了一场严重的旱灾,庄稼颗粒无收,许多人为了谋活路,只好背井离乡去逃荒。正当这家人也为此犯愁时,想起灶边的缸里有媳妇以前攒下的米,他们就靠这满满的一缸米度过了这场饥荒。也就在这时,家人才理解了媳妇常年来这样做真正的意义。

  这则小故事给予我们很多的启示,也开启了李先生的理财人生。

  小李三年前从大学毕业后就在深圳一家商业银行工作至今。这三年里,作为银行职员,他天天与理财产品打交道,但由于自己积蓄有限,在个人理财方面,他一直钟情于基金定投。三年以来,他的基金定投从未中断过,并且积累了一定的经验。

  身为理财经理,除了要懂人际交往、沟通技巧之外,对各种各样的理财产品也要有深入理解。小李发觉,虽然每位投资者的美好愿望都是高抛低吸从股市里获利,但实际表现出来的往往是追涨杀跌,与美好的初衷背道而驰。而基金定投能“被动”投资,并有聚沙成塔的功效,是普通投资者较好的理财工具。

  因此工作这么几年来,小李向客户首推的产品,往往就是基金定投。小李在这三年里基金定投的丰富经验,也使得他在与客户交流时可以把各种例子信手拈来,向客户充分说明基金定投的优势。

  “中国市场往往是牛市短而熊市长,目前正处熊市,未来呈上升趋势的可能比较大,各家券商对未来股市都抱有较大期望。这时候就更应该耐得住寂寞,与其在股市里不断折腾,还不如进行基金定投。”小李表示。

  这些年来他也见到了不少野心勃勃的投资者,选中几支基金一次性大量购入,最后要么是被套牢在里面叫苦连天,要么是没能及时在高点卖出后悔不迭。这也更坚定了小李做基金定投的决心。“基金定投是分批购入,跌了反而能摊薄成本。也不用去想什么时候才是最佳购入时机,每月定时自动投资。”

  三年来,小李作为初出茅庐的大学生,每个月工资也不过几千。但他总是能分出几百元用来基金定投。当问到他一共赚了多少钱时,他只是神秘一笑,表示“差不多相当于几个月的工资吧,总之比银行利率高多了”。

  作为理财经理,小李也不甘心完全照着每个月固定的金额投资,他在定投的基础上也有自己的一些“创新”。他总结了下面这几条经验:
  第一,重视基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金多数时间的业绩表现都优于同期大盘,就可以认为这只基金的管理比较有效,风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。

  第二,定期定额太死板了,有时候定投的扣款日正是一个月唯一大涨的那天,因此基金定投也应“逢高减仓、逢低加仓”。小李给自己定了这样一个不成文的规定:若上证指数在某周中有跌幅超过1%的日子,则从每周定投200元升级为每周定投300元;但等到市场再次突破4000点时,可将每周定投500元修正为每月定投500元。

  第三,贵在坚持。他举例说,假设从1991年起,一直定投到2008年,在这17年里,每月定投1000元,从不间断,一共需要投入20.4万元,但是按照17年的基金累计增长率,17年后收益却能达到140万。所以,无论什么情况下,小李都坚持定投。“有些时候出去吃饭娱乐的花销大了,就少定投些;有时候一整个月都在忙工作没怎么花钱,就多投些”他说。

  “基金定投就像滚雪球,一开始只是很小的一笔财富,慢慢地就会越积越大。”小李如此总结他的投资心得。“这几年我选择定投的基金也并非全都赚钱,但在定投的道路上,我逐渐悟出一些道理,长期的积累可以创造出财富惊喜,投资的期限越长,定投收益率差距对定投结果的影响也就越大,基金定投需要长时间的付出和等待。”

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